Organização financeira: conheça 7 dicas para sair das dívidas!

Como está a sua vida financeira? Para responder a essa pergunta basta analisar sua situação financeira e a perspectiva que você planeja para o futuro. Caso você esteja com muitas dívidas, é preciso realizar dois hábitos essenciais: planejamento e organização financeira, eles são a melhor forma de como sair das dívidas. A verdade é que essas são práticas que possibilitam um olhar mais detalhado acerca da natureza de seus ganhos e gastos.

Inclusive, permitem identificar atitudes que impactam de maneira negativa a saúde de nossas finanças. A junção entre planejamento e organização financeira possibilita acompanhar, com clareza, o movimento de suas receitas e despesas. Assim, fica mais fácil saber para onde o dinheiro está indo e analisar suas rotinas.

Pensando nisso, neste post daremos algumas dicas de como organizar as suas finanças e sair das dívidas. Confira!

1. Saiba quanto está devendo

Primeiramente, para sair das dívidas é preciso saber exatamente o valor delas e quem são seus credores. O processo é um pouco trabalhoso, mas é muito necessário: faça uma lista com todas as suas dívidas, seus valores (já com os juros) e os seus credores.

Você deve saber com exatidão quanto deve para iniciar o planejamento da sua reestruturação. Caso não faça isso, muito provavelmente a situação vai piorar. Com o valor total em mãos, será mais simples determinar quanto você terá que economizar por mês para pagar o que deve e normalizar sua situação.

2. Reúna todos os gastos, fixos e variáveis

Após saber o valor exato que você deve, é o momento de saber quanto gasta todos os dias. Será possível ter uma visão geral de tudo o que consome e também da forma que você utiliza o seu dinheiro, registrando absolutamente tudo o que gasta.

O que pode ajudar nessa tarefa são alguns aplicativos de celular para controle de despesas. Com isso, é possível saber, por exemplo, que alguns gastos com valor reduzido, mas que se repetem constantemente ao longo do mês, podem estar pesando no seu orçamento muito mais do que você imagina.

3. Controle despesas e corte as supérfluas

Controlar os gastos é uma etapa muito importante para recuperar suas finanças e conseguir pagar suas dívidas. Analise onde estão suas despesas com maiores valores e onde será possível cortar. Inicie pelos gastos supérfluos, como cuidados pessoais, restaurantes e lazer. As contas de consumo, como telefone, luz e gás, também podem ser reduzidas após algumas transformações de hábitos.

Logo após realizar um diagnóstico financeiro, para sair das dívidas é necessário controlar os gastos e reduzir onde for possível — é mais simples começar a diminuir os gastos relacionados ao estilo de vida, como assinatura de revista que ninguém lê, TV a cabo que você mal assiste, etc. Nessas situações, é primordial mudar os seus costumes.

É importante ressaltar que uma boa organização financeira inclui a formação de um fundo de emergência, assim como realizar aplicação em fundos de investimentos. O recomendado é que essa reserva seja referente a uma quantia de três a seis salários mínimos.

5. Tenha uma meta para alcançar pagamentos

O fato é que para pagar suas dívidas, será necessário economizar e cortar gastos. Depois de saber o valor que deve, pense em uma meta mensal de economia para essa finalidade. O ideal é separar 15% da sua renda para pagar as dívidas. Em casos mais sérios, é preciso apertar ainda mais o cinto e reservar uma quantia maior para conseguir quitar os débitos e sair do vermelho.

6. Negocie com os credores

Depois de organizar as finanças e transformar os hábitos passando a controlar as finanças, verifique o quanto você terá disponível mensalmente para saldar as dívidas. Já com esse valor em mãos, entre em contato diretamente com os credores para negociar o pagamento de todos os seus débitos e até mesmo limpar o seu nome.

Prepare uma proposta de pagamento sempre analisando as suas possibilidades financeiras, antes mesmo de entrar em contato com as empresas. O fato é que a negociação é positiva para os dois lados, afinal de contas, tudo o que o credor deseja é receber sua dívida. Uma ótima opção é pagar a dívida à vista com a venda de algum bem, assim poderá negociar um desconto no valor total.

Caso você não tenha a quantia suficiente para quitar o que deve, mesmo controlando os gastos, considere trocar uma dívida mais cara, como cartão de crédito e cheque especial, por uma alternativa com juros menores, como empréstimos pessoais ou crédito consignado.

A renegociação é primordial para que você consiga melhorar a sua vida financeira. Não precisa temer, converse com os seus credores e tente renegociar as dívidas. Se possível, tente pagar o mais cedo possível para arcar com uma parcela menor de juros.

7. Fuja dos parcelamentos

Uma ótima forma de como sair das dívidas é ficar atento às compras parceladas. A realidade é que dividir uma compra em várias vezes passa a falsa ideia de que a mesma não afetará o orçamento. Todavia, o impacto nas finanças é considerável, quando as parcelas se acumulam.

É imprescindível ficar atento aos juros que muitas vezes estão inclusos no valor das parcelas. O melhor modo de evitar dívidas é sempre juntar dinheiro para comprar algo ou contratar algum serviço à vista.

Por fim, uma ótima maneira de como sair das dívidas é modificar o comportamento para não ficar no ciclo de ter débitos o tempo todo. O planejamento financeiro é o segredo para evitar que sua conta fique no vermelho, aproximando você da conquista de um objetivo ou realização de seus sonhos.

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