Como garantir menores taxas ao solicitar um empréstimo?
Se você quer realmente pagar menos juros ao contratar um empréstimo, as estratégias mais eficientes são simples, mas poderosas:
- compare ofertas online;
- analise o CET completo;
- utilize garantias como veículo ou imóvel ou opte por crédito consignado se for elegível;
- simule na Quero Financiar, sua parceira ideal para crédito rápido, seguro e 100 % online.
Não é de hoje que pesquisas apontam que boa parte dos brasileiros em idade adulta está endividada. Basta procurar levantamentos feitos pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). Se você faz parte da “turma da pindaíba”, fique tranquilo. Mostraremos, a seguir, como garantir menores taxas ao solicitar um empréstimo.
Compare online – TOP 5 sites comparadores de empréstimo em 2025
Hoje é possível encontrar excelentes sites comparadores de empréstimo, tendo como destaque os 5 principais do mercado:
- Quero Financiar
- Compara Online
- Finanzero
- Bom Pra Crédito
- Serasa
Em poucos minutos você poderá fazer uma avaliação das opções disponíveis em diversas instituições financeiras. É possível encontrar ainda diferentes modalidades para obtenção de crédito. Não é necessário, afinal, se restringir à alternativa pessoal clássica. A seguir damos exemplo de opções que tendem a oferecer taxas de juro mais em conta.
Empréstimo com garantia de veículo: oferece juros mais baixos
O empréstimo com garantia de veículo costuma ter taxa entre 0,99% e 3,5% ao mês(2025), bem abaixo dos 12% mensais do empréstimo pessoal sem garantia.
Vantagens do empréstimo com garantia de veículo:
Até 70% de redução na taxa nominal.
Prazos mais longos (até 60 meses).
Liberação rápida e sem burocracia.
Exemplo prático:
João precisa de R$ 20.000 em 48 meses.
Sem garantia: juros de 60% + CET de 80% → parcela: R$ 1.200.
Usando o veículo em garantia: juros de 25% ao ano + CET de 30% ao ano → parcela: R$ 620,00.
➡️ Economia de quase R$ 580 ao mês, totalizando R$ 27.840 a menos ao longo do contrato.
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Empréstimo com garantia de imóvel: para quem busca empréstimo de valores maiores
Uma forma de reduzir juros é dar seu próprio imóvel do empréstimo. O empréstimo com garantia de imóvel pode ser utilizado para quem está precisando de valores maiores e busca por taxas mais baixas, visto que o bem ao colocar em garantia geralmente possui altos valores. Esta modalidade pode oferecer taxas muito baratas — entre 15% a 25% a.a. em 2025. Isso porque o risco para o banco é bem menor.
Quando considerar:
- Precisa de empréstimo com valores maiores que R$ 200 mil;
Precisa de parcelas menores e prazo mais longo;
Tem imóvel quitado ou com baixa dívida;
Deseja pagar menos por prazos superiores a 48 meses – podendo chegar a 240 meses.
🔵 Na Quero Financiar, você encontra ofertas de empréstimo com garantia imobiliária com simulação simplificada e análise rápida. Clique aqui e simule agora!
Crédito consignado para aposentados, servidores, pensionistas e CLT
Se você tiver margem consignável e for passível a usufruir, é possível solicitar o crédito consignado.
Vantagens do consignado:
Taxas entre 15% e 25% a.a. (bem menores que empréstimos comuns);
Desconto direto na folha de pagamento;
Menos burocracia.
Desvantagens:
Faixa de comprometimento de renda: normalmente até 35%;
Menor flexibilidade para alterar datas de débito;
Em caso de demissão, pode haver risco de interrupção ou cobrança acelerada.
Situação ideal para o consignado: aposentados do INSS, servidores públicos ou militares com renda estável.
🔵 Na Quero Financiar, você escolhe entre opções de consignado com parceiros que oferecem taxas exclusivas na plataforma.
7 passos para simular e escolher o empréstimo mais barato:
Cadastre CPF nos comparadores;
Informe valor e prazo desejados;
Compare taxas nominais e CET;
Leia comentários e reputação;
Verifique exigência de garantia;
Avalie o prazo de liberação;
Simule com a Quero Financiar (“Simule agora”) e acesse as melhores ofertas diretamente.
🔵 Na Quero Financiar, a simulação é gratuita e 100 % online — você recebe respostas de parceiros em segundos.
Como calcular o CET e comparar com outras ofertas de empréstimo
O CET (Custo Efetivo Total) inclui juros + taxas + seguros + tarifas — é o único valor que mostra o real custo do empréstimo. Portanto, não se atenha apenas aos juros do empréstimo, mas sim, avalie o CET da operação.
Fórmula resumida:
CET = (Valor total pago – Valor emprestado) / Valor emprestado / número de anos
Mas na prática, você:
Recebe o CET junto com a proposta (sempre solicite o CET).
Compara entre diferentes ofertas (ex.: 28% CET com garantia vs. 45% sem garantia).
Tabela comparativa 2025:
| Modalidade | Taxa de Juros ao Mês |
|---|---|
| Empréstimo com veículo em garantia | 1,20% |
| Empréstimo com imóvel em garantia | 0,99% |
| Empréstimo Consignado | 1,80% |
| Empréstimo pessoal sem garantia | 14,00% |
| Cheque especial | 18,00% |
| Limite do cartão de crédito | 20,00% |
Checklist: documentos e perfil que podem aumentar ou reduzir sua taxa de juros
Fatores que fazem seu empréstimo ficar com juros mais caros:
Score de crédito baixo (abaixo de 650);
Ser autônomo ou com renda instável;
Ter histórico de inadimplência.
Fatores que fazem sem empréstimo ficar com juros mais baratos:
Score acima de 700;
Garantia (veículo, imóvel);
Ser aposentado, pensionista, servidor (para consignado);
Histórico positivo com a instituição financeira.
📋 Simples: se você satisfaz esses critérios, já melhora a sua posição para negociar taxas mais baixas — e a Quero Financiar ajuda você a destacar todos esses pontos nos simuladores.
Dicas avançadas: portabilidade de empréstimo e negociação direta com bancos
Portabilidade de crédito:
Permite transferir seu empréstimo para outra instituição com taxa menor, mantendo valor e prazo;
Geralmente oferece redução de 2–5 p.p. na taxa;
O novo banco paga o antigo e você terá apenas uma nova instituição para pagar.
Negociação direta:
Tenha em mãos comparativo de taxas (print das ofertas);
Informe seu score e renda estável;
Peça taxa igual ou melhor que a da fintech;
Use a portabilidade como argumento de negociação.
🔁 Portabilidade x negociação direta:
Portabilidade → feita pela nova instituição, exige CET menor
Negociação → depende da sua capacidade de barganha e da relação com o banco
Erros comuns que elevam a taxa e como evitá-los
Pedir empréstimo sem simular CET;
Não considerar garantias que você já possui;
Aceitar a primeira oferta sem comparar;
Ignorar carência e prazos.
Como evitar:
Sempre simular na Quero Financiar e outras 2 plataformas antes de decidir;
Incluir no pedido: “Quero usar meu carro ou imóvel como garantia”
Pedir explicitação do CET e negociar se estiver alto;
Avaliar prazo correto: nem muito curto, nem muito longo.
Recapitule: como conseguir as menores taxas de empréstimo:
Compare ofertas online em plataformas confiáveis;
Use bens (veículo ou imóvel) como garantia;
Considere crédito consignado se for elegível;
Veja o CET completo e comparável;
Faça portabilidade se encontrar taxa mais baixa.
Quer experimentar as menores taxas de juros no seu empréstimo? Então visite o nosso site
Neste artigo tratamos de como garantir menores taxas ao solicitar um empréstimo. Você pode usar estas dicas para conseguir aquele dinheiro extra que pode resolver os seus problemas financeiros. Para um serviço especializado em empréstimos com garantia de veículo e imóvel, ou financiamento de automóvel, visite o nosso site. Nós ajudamos você a encontrar a instituição financeira mais vantajosa para a sua necessidade. Descubra mais clicando aqui.
FAQ – Perguntas Frequentes
Como calcular o CET de um empréstimo?
Use a fórmula (total pago – emprestado) ÷ emprestado ÷ anos, ou consulte o CET informado pela instituição, que inclui juros, seguros e tarifas.
Qual a diferença entre taxa de juros e CET?
A taxa nominal é cobrada sobre o valor emprestado; já o CET inclui todos os custos adicionais, como seguros, IOF e tarifas, mostrando o valor real da operação.
Crédito consignado ou empréstimo com garantia: qual é a melhor taxa?
O consignado tende a ter taxas entre 15–25% a.a., enquanto o refinanciamento de veículo ou imóvel gira entre 20–30% e 15–25% a.a., respectivamente. A escolha depende do seu perfil e garantia disponível.
Vale a pena fazer portabilidade de empréstimo?
Sim, se você encontrar condições menores em outra instituição — pode reduzir sua taxa em 2–5 pontos percentuais.
Empréstimo com garantia é mais barato?
Sim: ao oferecer um bem como garantia, você reduz o risco para o banco, o que normalmente reduz a taxa. Por isso, refinanciamentos têm taxas 50 % menores que empréstimos sem garantia.
