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Dicas de finanças: como ter um controle financeiro?

  • fevereiro 28, 2023
Dicas de finanças como ter um controle financeiro

A princípio, ter uma organização financeira não é uma tarefa fácil para muitos, contudo, trata-se de uma área bastante importante, pois pode acarretar diversos problemas, como dívidas e pendências.

Porém, o que muitos não sabem é que é possível ter um controle financeiro, adaptando alguns pontos e fazendo uma melhor organização em relação às finanças, desde se planejar até estipular gastos.

Um dos focos principais do controle financeiro, é permitir que você se torne amigo do seu dinheiro, assim, você saberá para onde está indo. Além disso, ele também influencia para que você consiga poupar, investir e realizar seus objetivos.

Assim, preparamos algumas dicas de finanças para você saber como fazer um controle financeiro e ter domínio sobre o próprio dinheiro. Então, acompanhe até o final e saiba mais!

1. Faça um orçamento

Um dos pontos principais para ter o controle financeiro, é fazer um orçamento. Assim, para iniciar, estabeleça quais são os seus gastos fixos, que são contas de água, energia, aluguel, internet, entre outros.

Também é preciso estabelecer os custos variáveis, as quais são todas as despesas médias do mês, como supermercado, roupas, calçados, etc. Assim, o valor final encontrado é o seu custo de vida.

Ainda mais, é necessário ter em mente que todos esses custos já comprometem boa parte do seu faturamento mensal, por isso, é sempre importante acompanhar todas as suas despesas para conseguir fazer de forma eficiente seu controle financeiro.

O valor restante, pode ser usado para outros departamentos como investimento ou uma reserva de emergência.

Descubra aqui: A importância de montar um planejamento financeiro

2. Estabeleça metas para economizar

Sobretudo, a economia também é um dos pontos fundamentais para o controle financeiro. Além disso, ela não se resume apenas ao valor restante no final do mês, mas sim, em todos os custos variáveis e fixos.

Desse modo, a economia deve ser estabelecida como um objetivo, assim, você passa a monitorar não apenas as suas despesas, mas consegue ter uma projeção sincera.

Para alcançar esse ponto, é necessário estabelecer um valor mensal para ficar como reserva e, sempre ao receber, deixar esse dinheiro guardado em uma conta, por exemplo, que não é utilizada para os gastos diariamente.

3. Cuide dos gastos diários

Da mesma forma que é possível estabelecer metas para economizar, também é uma ótima opção fazer isso em seus gastos. Ou seja, estabelecer um limite de gastos que podem ser feitos mensalmente, sendo estipulado para cada tipo de despesa.

Assim, é possível dividir nos seguintes pontos:

  • 20% com supermercado; 
  • 10%com lazer; 
  • 5% com roupas e calçados, etc.

Essa média não quer dizer que todo mês é para ser dessa forma, mas é um ótimo começo para estabelecer o que pode ser gasto em cada categoria. Nesse sentido, passa a ser um grande passo para conseguir fazer o controle de suas finanças.

4. Evite gastos sem necessidade

Por mais que não pareça, os gastos desnecessários são bastante comuns quando a pessoa não possui conhecimento sobre a sua renda. Mas ao contrário, é possível estabelecer o que é indispensável e o dispensável em seu orçamento.

Para isso, você pode sempre antes de adquirir algo, se perguntar se aquela compra é realmente necessária, pois, às vezes à vontade pode falar mais alto, assim, é necessário se policiar em determinadas questões.

Também considere as aquisições prioritárias, oferecendo preferência ao que é essencial. Além disso, ao invés de gastos desnecessários, você pode optar por investir o dinheiro, o que trará um retorno a longo prazo para você.

5. Evite dívidas

Caso você não possua dívidas, já é um ótimo início para ter o controle das suas finanças. Mas, se for o contrário, é preciso solucionar esse ponto, para assim, conseguir fazer melhor controle financeiro.

Quando as pendências estão em atraso, é comum que a dívida vire uma bola de neve, afinal, com o passar do tempo vem os juros e taxas que podem deixar o valor ainda mais alto. Por isso, encontre meios para quitá-las, se tornando um objetivo principal.

Nessa situação, você pode recorrer a um empréstimo, por exemplo, já que você consegue quitar a dívida por completo e evitar os juros, pagando as parcelas do empréstimo de forma mensal.

Leia também: Dicas de finanças: a importância de quitar suas dívidas

6. Não esqueça das despesas anuais

Outro ponto que também é necessário se atentar, é em relação às despesas anuais. Pois, é muito comum que ao tentar fazer o controle financeiro, muitas pessoas se esqueçam dos gastos anuais, como o IPVA, IPTU, e seguros.

Afinal, essas despesas podem se tornar dores de cabeça quando não são programadas, já que, caso você não se organize para quitá-las, elas podem deixar o orçamento mais apertado no momento de pagá-las.

Assim, no decorrer do ano, já esteja preparado para esse momento, reservando o valor, podendo ser separado todo mês uma determinada quantia.

Leia: Os 5 erros que você está cometendo nas suas finanças

7. Tenha reservas de emergência

Naturalmente, é comum que aconteçam situações que não se espera, seja um imprevisto ou emergência. Por isso, estar preparado para essa situação, é fundamental.

Sobretudo, a finalidade de ter uma reserva de emergência, é para evitar, principalmente, passar por apertos caso aconteça uma situação que não se espera, seja alguma doença, concertos do automóvel, viagem de urgência, entre outros.

Nessa situação, é necessário tranquilidade financeira e a reserva de urgência garante esse ponto.

8. Não una as contas pessoais e as contas profissionais

Um erro bastante comum, mas prejudicial, é manter as contas pessoais e profissionais unidas. É necessário sempre manter essas distinções, pois vai muito além que organização e cuidado.

Ao misturar essas contas e você acabar pagando dívidas pessoais com o dinheiro jurídico, ou vice-versa, é possível acarretar diversas consequências, seja a impossibilidade do planejamento, além de manter a contabilidade comprometida em algum momento.

Afinal, todo CNPJ precisa da conciliação bancária, na qual é verificado o extrato bancário da conta PJ com declaração tanto das entradas quanto das saídas. Quando a conta pessoal é misturada, a conta não fecha.

Por isso, para ter o controle financeiro, faça essa separação e evite problemas futuros.

Quer saber como conseguir um empréstimo? Venha solicitar aqui conosco!

Um dos pontos principais para ter o controle financeiro, é fazer um orçamento.
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